Quem assina esta análise: o HeroPay, que também é um gateway de pagamento. Por isso seguimos três regras nesta página: todo número tem fonte oficial e data, a comparação entre Pagar.me e Asaas não menciona o HeroPay, e ele aparece só como uma linha na tabela de taxas e no parágrafo final, para quem não se encaixar em nenhum dos dois.
Pagar.me ou Asaas? Em setembro de 2026 os dois publicam taxas e não cobram mensalidade, mas vendem modelos diferentes. O Pagar.me, que agora é Stone, é gateway de e-commerce: na oferta Essencial cobra 4,19% no cartão à vista, 0,99% no Pix e R$ 1,99 no boleto, com o dinheiro do cartão caindo em 1 dia útil na Conta PJ Stone, mesmo no parcelado (pagar.me/ofertas). O Asaas é uma conta PJ que cobra: R$ 1,99 no Pix e no boleto e cartão a partir de 2,99% + R$ 0,49 à vista, mas o cartão à vista cai em 32 dias e o parcelado entra parcela a parcela, com antecipação opcional (asaas.com/precos-e-taxas). Resumo honesto: o Asaas tem a menor taxa de cartão e as ferramentas de cobrança (nota fiscal, negativação, régua); o Pagar.me tem o Pix mais barato em ticket abaixo de R$ 201, o recebimento em 1 dia já embutido no preço, integração com mais de 100 plataformas de e-commerce e o ecossistema Stone (maquininha e crédito). A escolha depende de quanto você vende no cartão, de quanto precisa do dinheiro rápido e se o seu negócio é loja virtual ou cobrança recorrente.
O essencial em 60 segundos
- Pagar.me (oferta Essencial, set/2026): cartão 4,19% à vista, 7,26% em 2x, 13,63% em 6x e 20,95% em 12x, recebendo em 1 dia útil; Pix 0,99%; boleto R$ 1,99; saque R$ 6,50; sem mensalidade e sem taxa por transação. Novos vendedores podem ter o recebimento retido por até 30 dias para análise (fonte).
- Asaas (tabela padrão, set/2026): Pix e boleto R$ 1,99 (R$ 0,99 nos 3 primeiros meses); cartão R$ 0,49 + 2,99% à vista, 3,49% de 2 a 6x, 3,99% de 7 a 12x e 4,29% até 21x; cartão à vista cai em 32 dias; antecipação a 1,25% ao mês à vista e 1,70% ao mês no parcelado (fonte).
- No cartão, o Asaas cobra bem menos por transação. A diferença encolhe quando você quer o dinheiro rápido: somando a antecipação, uma venda à vista de R$ 1.000 fica em torno de R$ 42,89 no Asaas contra R$ 41,90 no Pagar.me.
- No Pix, o Pagar.me é mais barato em cobranças de até R$ 201; acima disso, o Asaas ganha, porque a tarifa dele é fixa.
- O Asaas é mais completo em cobrança: nota fiscal, negativação no Serasa, régua por WhatsApp, SMS e robô de voz, Pix Automático e MCP server oficial. O Pagar.me é mais forte em e-commerce: mais de 100 integrações, checkout e split robustos, multiadquirência na oferta Flex, antifraude Stone incluso e 3DS.
- Regra prática: loja virtual que precisa de caixa rápido e integração com plataforma, Pagar.me. Serviço recorrente, escola, clínica, SaaS B2B ou PME que cobra cliente conhecido, Asaas.
Pagar.me ou Asaas: qual escolher?
Escolha o Pagar.me se você tem uma loja virtual ou um negócio digital que vende muito no cartão e precisa do dinheiro rápido. O preço já inclui o recebimento em 1 dia útil, até no parcelado, então você não negocia antecipação. Também pesa se você usa uma plataforma de e-commerce pronta (são mais de 100 integrações), se já tem ou quer maquininha Stone para a loja física, ou se precisa de split para marketplace com regras para evitar bitributação (na oferta Flex, com taxas customizadas e multiadquirência).
Escolha o Asaas se o seu negócio cobra clientes recorrentes ou conhecidos: escola, clínica, academia, escritório, SaaS B2B, prestador de serviço. Nesse caso, pesa mais o que acontece depois da venda: emitir nota fiscal, lembrar o cliente por WhatsApp, SMS e robô de voz, negativar quem não paga, parcelar o boleto em carnê e cuidar da conta PJ no mesmo app. E se você consegue esperar o prazo normal do cartão, a taxa do Asaas é menor.
A zona de empate é o e-commerce pequeno que vende tanto em Pix quanto em cartão à vista e precisa do dinheiro rápido. Aí a diferença de custo fica pequena, e a decisão vai para os recursos.
Quanto custa Pagar.me e Asaas? (tabela de taxas lado a lado)
| Item | Pagar.me (oferta Essencial) | Asaas (tabela padrão) |
|---|---|---|
| Pix | 0,99% | R$ 1,99 (R$ 0,99 nos 3 primeiros meses) |
| Boleto pago | R$ 1,99 | R$ 1,99 (R$ 0,99 nos 3 primeiros meses) |
| Cartão à vista | 4,19% | R$ 0,49 + 2,99% (1,99% nos 3 primeiros meses) |
| Cartão em 2x | 7,26% | R$ 0,49 + 3,49% |
| Cartão em 6x | 13,63% | R$ 0,49 + 3,49% |
| Cartão em 12x | 20,95% | R$ 0,49 + 3,99% |
| Parcelamento máximo | 21x (28,34% em 21x) | 21x, acima de 12x só Visa e Mastercard (R$ 0,49 + 4,29%) |
| Quando o dinheiro do cartão cai | 1 dia útil, à vista ou parcelado (novos vendedores: retenção de até 30 dias em alguns casos) | à vista em 32 dias; parcelado mês a mês |
| Antecipação | já embutida no percentual | opcional: 1,25% a.m. à vista, 1,70% a.m. parcelado, sujeita a análise |
| Saque / transferência | R$ 6,50 por saque | 30 Pix grátis por mês, depois R$ 2,00; TED R$ 5,00 |
| Mensalidade | grátis | grátis |
| Taxas negociadas | oferta Flex, com agente comercial | condições do contrato no app |
| Fonte | pagar.me/ofertas | asaas.com/precos-e-taxas |
| Terceira opção: HeroPay (autor desta análise) | Pix R$ 0 · boleto R$ 0 · cartão 3,49% por transação aprovada, sem tarifa fixa, igual de 1x a 12x com juros repassados ao comprador · sem mensalidade · heropay.ai/precos |
Verificado em 23 de setembro de 2026 nas páginas oficiais. Pagar.me: valores da oferta Essencial para vendas no checkout, condição padrão de recebimento em 1 dia útil, Visa e Mastercard; a página informa "custos operacionais já inclusos". Na oferta Essencial para vendas por link de pagamento, a condição padrão é recebimento em 30 dias, com 13,42% em 6x e 16,65% em 12x. Asaas: os percentuais de cartão incidem sobre o valor total da venda. Valores mudam; confira a fonte antes de decidir.
Por que o percentual do Pagar.me parece tão alto no parcelado?
Porque ele já inclui receber tudo de uma vez. Quando o Pagar.me cobra 20,95% numa venda em 12x, você recebe o valor inteiro, menos a taxa, em 1 dia útil. No Asaas, os 3,99% + R$ 0,49 do 12x são cobrados sobre a venda, mas você recebe uma parcela por mês ao longo de um ano. Para comparar os dois de forma justa, é preciso decidir primeiro se você vai esperar ou antecipar.
Pagar.me vs Asaas na conta em reais
Cenário padrão: assinatura de R$ 1.000 por mês
| Custo por cobrança de R$ 1.000 | Pagar.me | Asaas |
|---|---|---|
| Cartão, recebendo no prazo de cada um | R$ 41,90 (em 1 dia útil) | R$ 30,39 (em 32 dias) |
| Cartão, recebendo em até 2 dias | R$ 41,90 | cerca de R$ 42,89 (estimativa com 1 mês de antecipação a 1,25%) |
| Cartão, por ano, por cliente, sem antecipar | R$ 502,80 | R$ 364,68 |
| Pix, por mês | R$ 9,90 | R$ 1,99 |
| Pix, por ano, por cliente | R$ 118,80 | R$ 23,88 |
| Boleto, por ano, por cliente | R$ 23,88 | R$ 23,88 |
Com esse ticket, o Asaas é mais barato em tudo, desde que você possa esperar o prazo do cartão. Com 100 clientes pagando no cartão (R$ 100 mil de receita recorrente por mês), a diferença é de R$ 13.812 por ano a favor do Asaas. Se você precisa do dinheiro em 1 ou 2 dias, os dois praticamente empatam no cartão.
A estimativa de antecipação no Asaas é simplificada: aplica 1,25% sobre o valor por cerca de um mês de adiantamento. O Asaas calcula a antecipação pelos dias efetivos e sujeita a análise de crédito; o valor exato aparece no app antes de confirmar.
Cenário ticket baixo: assinatura de R$ 49 por mês
| Custo por cobrança de R$ 49 | Pagar.me | Asaas |
|---|---|---|
| Pix | R$ 0,49 | R$ 1,99 (4,1% do ticket) |
| Cartão à vista, sem antecipar | R$ 2,05 | R$ 1,96 |
| 100 clientes, metade no Pix e metade no cartão, por mês | R$ 127,00 | R$ 197,50 |
| Mesmo cenário, por ano | R$ 1.524 | R$ 2.370 |
Em ticket baixo, a conta vira. O Pix percentual do Pagar.me custa um quarto da tarifa fixa do Asaas, e no cartão a diferença é de só R$ 0,09.
Ponto de equilíbrio do Pix: 0,99% × V = R$ 1,99, então V = R$ 201. Abaixo de R$ 201, o Pix do Pagar.me é mais barato; acima, o do Asaas.
Venda parcelada: R$ 997 em 12x
| R$ 997 em 12x | Pagar.me | Asaas |
|---|---|---|
| Recebendo mês a mês | não se aplica (o Pagar.me sempre adianta) | R$ 40,27 |
| Recebendo tudo de uma vez | R$ 208,87 (em 1 dia útil, venda pelo checkout) · R$ 166,00 (em 30 dias, venda por link) | cerca de R$ 150 (estimativa com antecipação a 1,70% ao mês pelo prazo médio de 6,5 meses) |
Para infoproduto e e-commerce de ticket alto parcelado, o Asaas sai mais barato nos dois modos, mas exige que você antecipe (e passe pela análise de crédito) se quiser o dinheiro logo. No Pagar.me, o recebimento rápido é automático. A estimativa do Asaas é simplificada e serve para ordem de grandeza; o custo real da antecipação é calculado no app.
Pagar.me ou Asaas: o que cada um tem? (tabela de recursos)
| Recurso | Pagar.me | Asaas |
|---|---|---|
| O que é | gateway de e-commerce da Stone | conta PJ com cobrança |
| Regulação | Stone Instituição de Pagamento S.A., autorizada pelo Banco Central como credenciadora e emissora de moeda eletrônica | instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central, código 461 |
| Escala declarada | Stone: mais de 4,6 milhões de empreendedores | 3,7 milhões de contas, R$ 165,8 bilhões movimentados |
| Checkout hospedado | sim, com logotipo e cores da loja | sim (Asaas Checkout), com Pix e cartão |
| Checkout transparente | sim | sim, pela API |
| Link de pagamento | sim | sim, com boleto, Pix e cartão |
| Assinaturas | sim, no cartão ou no boleto | sim, no cartão, boleto e Pix |
| Pix Automático | não encontrado na documentação | sim, pela API |
| Split de pagamentos | sim, na oferta Flex, com regras para evitar bitributação | sim, com subcontas e conta escrow |
| Multiadquirência | sim, na oferta Flex | não |
| Antifraude e 3DS | Antifraude Stone incluso, 3DS e tokenização | não detalhado na página de preços |
| Nota fiscal de serviço | não encontrado | sim, R$ 0,49 por nota |
| Negativação no Serasa | não | sim, R$ 9,90 |
| Régua de cobrança (WhatsApp, SMS, voz, carta) | não encontrado | sim, com preço por envio |
| Conta PJ | Conta PJ Stone grátis | conta PJ Asaas completa |
| Crédito para o negócio | linhas Stone (FGI PEAC, capital de giro e outras) | antecipação de recebíveis |
| Maquininha | Stone | Asaas Tap |
| Integrações com plataformas de e-commerce | mais de 100 | não comparado nesta página |
| Ambiente de teste | chaves de teste no mesmo dashboard | conta de sandbox separada |
| Webhooks | reenvio automático configurável e endpoint para reenviar falhas | token fixo no header; até 10 webhooks; fila pausa após 15 falhas |
| IA (Claude, Cursor e outros) | llms.txt e arquivos de SKILL oficiais para Claude Code, Codex, Cursor e Copilot; MCP oficial não encontrado | MCP server oficial e llms.txt |
| Atendimento | Stone, 24/7, "atende em 5 segundos" (declarado) | canais no app e no site |
Verificado em setembro/2026. Fontes Pagar.me: ofertas, home, llms.txt, IA, webhooks, assinaturas, chaves de acesso. Fontes Asaas: preços, MCP, webhooks, sandbox. "Não encontrado" significa que procuramos no índice público da documentação (llms.txt) e não achamos.
Onde o Pagar.me é melhor que o Asaas
- Dinheiro rápido sem negociar. Recebimento em 1 dia útil já incluído no preço, até no parcelado em 21x. No Asaas, isso depende de pedir antecipação e passar por análise.
- Pix barato em ticket baixo. 0,99% custa menos que R$ 1,99 em qualquer cobrança abaixo de R$ 201.
- E-commerce pronto. Mais de 100 integrações com plataformas, checkout transparente e hospedado, 3DS, tokenização e Antifraude Stone sem custo extra.
- Split e multiadquirência para plataforma e marketplace, na oferta Flex, com regras para evitar bitributação e antecipação configurável por recebedor.
- Ecossistema Stone: maquininha, conta PJ e linhas de crédito, com atendimento 24/7.
- Integração com IA pensada para o checkout: arquivos de SKILL prontos para Claude Code, Codex, Cursor e Copilot, com os modelos de cobrança pontual e recorrente.
Onde o Asaas é melhor que o Pagar.me
- Taxa de cartão menor. 2,99% + R$ 0,49 à vista contra 4,19%, e 3,99% + R$ 0,49 no 12x, para quem pode esperar o prazo.
- Pix mais barato em ticket alto. Tarifa fixa de R$ 1,99 em qualquer valor acima de R$ 201.
- Cobrança completa: nota fiscal a R$ 0,49, negativação no Serasa a R$ 9,90 e régua por e-mail, SMS, WhatsApp, robô de voz e carta.
- Assinatura em Pix, com Pix Automático, além de cartão e boleto. No Pagar.me, a assinatura é no cartão ou no boleto.
- Saques mais baratos: 30 transferências Pix grátis por mês, contra R$ 6,50 por saque no Pagar.me.
- MCP server oficial, além do llms.txt, para Claude, ChatGPT, Cursor, Lovable e outros consultarem a documentação e chamarem a API.
- Taxa promocional nos 3 primeiros meses de conta.
Como trocar de um para o outro
Os dois têm API REST com chaves de teste e produção. Do Pagar.me para o Asaas: a autenticação passa da chave secreta sk_... para o header access_token, o pedido (order) vira cobrança (payment) ou link de pagamento, e os valores passam de centavos para reais com decimal. Do Asaas para o Pagar.me, o caminho inverso. Nos dois sentidos, a regra é a mesma: rode os dois em paralelo, migre as assinaturas no vencimento (o cliente cadastra o cartão de novo no novo provedor) e só desligue o antigo depois de um ciclo completo sem erro. Se você emite nota fiscal pelo Asaas, decida antes onde ela vai ficar.
Perguntas frequentes
Pagar.me ou Asaas: qual tem a menor taxa? Depende do meio e do prazo. No cartão, o Asaas cobra menos por transação (2,99% + R$ 0,49 à vista contra 4,19% no Pagar.me), mas o Pagar.me já inclui o recebimento em 1 dia útil; somando a antecipação, uma venda à vista de R$ 1.000 fica perto de R$ 42,89 no Asaas contra R$ 41,90 no Pagar.me. No Pix, o Pagar.me (0,99%) é mais barato em cobranças até R$ 201, e o Asaas (R$ 1,99) acima disso. No boleto, empatam em R$ 1,99. Verificado em setembro de 2026.
O Pagar.me agora é Stone? É. O site oficial informa que o Pagar.me agora é Stone e que a mudança é principalmente administrativa: contratos, integrações e tudo que está funcionando continuam iguais, e o acesso passa a ser pelo app Stone ou pelo Admin Stone. O dinheiro das vendas cai na Conta PJ Stone, e a empresa responsável é a Stone Instituição de Pagamento S.A., autorizada pelo Banco Central como credenciadora e emissora de moeda eletrônica.
Quanto tempo o dinheiro demora para cair em cada um? No Pagar.me, oferta Essencial para vendas no checkout, o cartão cai em 1 dia útil, à vista ou parcelado, na Conta PJ Stone; para novos vendedores, a página avisa que o valor pode ficar retido por até 30 dias em alguns casos, por análise. No Asaas, o cartão à vista fica disponível em 32 dias e o parcelado entra parcela a parcela, com antecipação opcional a 1,25% ao mês à vista e 1,70% ao mês no parcelado.
Qual é melhor para loja virtual? Em geral, o Pagar.me. Ele se integra com mais de 100 plataformas de e-commerce, tem checkout transparente e hospedado, 3DS, tokenização, Antifraude Stone incluso e recebimento em 1 dia útil sem negociar antecipação. Se a loja também vende no balcão, a maquininha Stone fica no mesmo ecossistema. O Asaas atende loja virtual, mas o forte dele é a cobrança recorrente e a rotina financeira da empresa.
Qual é melhor para SaaS e cobrança recorrente? Para cobrança recorrente de serviço (SaaS B2B, escola, clínica, academia), o Asaas costuma ser mais completo: assinatura em cartão, boleto e Pix com Pix Automático, nota fiscal automática, régua de cobrança multicanal e negativação no Serasa. O Pagar.me faz assinatura no cartão ou no boleto e é mais indicado quando a recorrência vem de um e-commerce ou de uma plataforma com split. Em ticket baixo com muito Pix, compare o Pix: o do Pagar.me é mais barato até R$ 201.
Qual tem a melhor API? As duas são APIs REST maduras e documentadas, com ambiente de teste e llms.txt. O Asaas tem MCP server oficial e SDK oficial em Java; os webhooks usam token fixo no header e a fila pausa após 15 falhas seguidas. O Pagar.me tem arquivos de SKILL oficiais para Claude Code, Codex, Cursor e Copilot, chaves de teste no mesmo dashboard e webhooks com reenvio configurável e endpoint para reenviar falhas. Para marketplace com split complexo, a API do Pagar.me é mais usada; para cobrança com nota e régua, a do Asaas.
O Asaas ou o Pagar.me emitem nota fiscal? O Asaas emite nota fiscal de serviço por R$ 0,49 por nota e pode emitir automaticamente a cada cobrança de assinatura, segundo a tabela de setembro de 2026. No Pagar.me, não encontramos emissão de nota fiscal no índice da documentação; quem vende pelo Pagar.me costuma usar um emissor à parte ou o ERP integrado. Se nota fiscal automática é requisito, esse é um ponto a favor do Asaas.
Precisa ter CNPJ para usar Pagar.me ou Asaas? No Pagar.me, sim: o site informa que é preciso ter CNPJ ou MEI ativo para abrir a conta na Stone e vender online. No Asaas, o foco é a conta PJ para empresas; confira as condições de cadastro no site oficial antes de abrir a conta. Nos dois casos não há mensalidade nem taxa de adesão, e você paga por transação recebida.
Dá para usar os dois ao mesmo tempo? Dá. Uma combinação comum é o Pagar.me para as vendas da loja virtual, com recebimento rápido e integração com a plataforma, e o Asaas para as cobranças recorrentes de serviço, com nota fiscal e régua de inadimplência. As duas APIs convivem no mesmo backend, cada uma com seus webhooks. É também o jeito mais seguro de migrar de um para o outro: rode os dois por um ciclo completo.
E se eu vender um produto digital e nenhum dos dois servir? Se o seu caso é SaaS, app ou infoproduto vendido por funil, com Pix relevante e cartão parcelado, vale colocar uma terceira opção na conta. O HeroPay, autor desta análise, cobra R$ 0 no Pix e no boleto e 3,49% no cartão em até 12x, com checkout de conversão pronto. Veja a seção a seguir e compare pela tabela oficial de cada um, sempre com data.
E se nenhum dos dois servir?
Há um perfil que fica no meio do caminho: quem constrói produto digital (SaaS, micro-SaaS, app, infoproduto, comunidade) e vende por funil, com Pix alto no mix, cartão parcelado e necessidade de conversão no checkout. Para esse perfil, o HeroPay, que assina esta análise, é a terceira opção: Pix e boleto a R$ 0, cartão a 3,49% em até 12x, checkout com mais de 40 recursos de conversão (order bump, upsell one-click, 2 cartões, carrinho abandonado em 15 minutos), webhooks assinados com HMAC, sandbox idêntico à produção e llms.txt para integrar com IA (o MCP server oficial está em desenvolvimento). Não emite nota fiscal nem negativa, e não tem maquininha: se isso é central, fique com o Asaas ou o Pagar.me. Os comparativos diretos estão em Asaas vs HeroPay e em melhores gateways de pagamento, e as taxas em /precos.
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- Asaas ou iugu: a outra comparação neutra, preço público contra plataforma sob contrato.
- Asaas vs HeroPay e Stripe vs HeroPay.
- Melhores gateways de pagamento: oito opções com taxas verificadas.
- Glossário: antecipação, split, régua de cobrança, Pix Automático.
Fontes e verificação
Coletado nas páginas oficiais em 23 de setembro de 2026. Pagar.me: ofertas e taxas · home · llms.txt · conecte o checkout usando IA · webhooks · assinaturas · Pix · chaves de acesso. Asaas: preços e taxas · MCP · llms.txt · webhooks · sandbox · Pix Automático. Declaração de interesse: esta análise é publicada pelo HeroPay, que concorre com os dois. Encontrou algo desatualizado? Avise e corrigimos com registro da data.